Chúc mừng bạn có một nền tảng tài chính vững chắc khi tuổi còn trẻ, đó là công việc thu nhập tốt với 20 triệu đồng mỗi tháng và nhà cửa ổn định. Hiện tại bạn có tiền thặng dư cho mục đích đầu tư lâu dài. Tuy nhiên, theo những chia sẻ ở trên, tôi thấy bạn chưa có kinh nghiệm trong hoạt động đầu tư. Chúng tôi sẽ đưa ra một số lời khuyên cho các lĩnh vực mà bạn đang quan tâm.
Đầu tiên là đầu tư vào lĩnh vực bất động sản. Đây vốn là một kênh yêu thích của người Việt. Tôi sẽ chia sẻ một số lưu ý khi rót tiền vào lĩnh vực này như sau.
Trước hết chúng ta cùng trả lời cho câu hỏi: Chu kỳ kinh tế hiện nay đã phù hợp cho đầu tư bất động sản hay chưa? Tôi muốn bạn theo dõi bảng biểu dưới đây.
Nhìn vào bảng biểu trên, hiện tại đầu tư bất động sản vùng ven cũng là thời điểm được cân nhắc và các giai đoạn chu kỳ kinh tế trước rất hút vốn. Địa ốc vùng ven có hiệu suất sinh lời từ 9-15%, trong đó ưu điểm là thanh khoản tốt đặc biệt phân khúc dưới 5 tỷ, phù hợp với việc tích lũy lâu dài khoảng 3 năm tùy theo chu kỳ kinh tế. Tuy nhiên loại hình này cũng có thể biến động về thanh khoản và vùng giá trong ngắn hạn. Bên cạnh đó, tính thanh khoản còn phụ thuộc nhiều vào quy hoạch và pháp lý, nên để đảm bảo hiệu quả đầu tư tốt chúng ta nên cân nhắc các yếu tố khác.
Thứ hai là đầu tư địa ốc cũng cần nhiều kinh nghiệm khi lựa chọn như vị trí tốt, tính pháp lý đầy đủ, quy hoạch. Bạn nên lựa chọn nhà môi giới tốt hoặc ủy thác cho các tổ chức uy tín để tìm kiếm các mảnh đất nền vùng ven tiềm năng.
Điểm lưu ý thứ ba là vùng định giá bất động sản phải phù hợp, tham khảo giá cả để không bị mua ở lúc bị "thổi" giá. Hiện tại, thị trường địa ốc vùng ven TP HCM đang phát triển mạnh mẽ. Các khu vực ngoại ô như Bình Dương, Đồng Nai và Bà Rịa - Vũng Tàu đều trở thành điểm hấp dấn cho các nhà đầu tư. Tuy nhiên, thị trường cũng đối mặt với các thách thức như tình trạng giá tăng cao, sốt đất gây khó khăn cho người mua. Các chính sách và quy định của Chính phủ đang được điều chỉnh để cân bằng và phát triển bền vững thị trường.
Bạn đang công tác tại Bình Dương, băn khoăn giữa đầu tư ở Bến Cát, thành phố Bà Rịa hay Long Thành. Theo tôi, bạn nên ưu tiên khu vực gần nơi mình ở để có thời gian khảo sát giá cả, địa bàn, theo dõi tài sản của mình thường xuyên.
Ví dụ ở khu vực Bến Cát, nếu muốn biết định giá hiện tại có phù hợp đầu tư hay không, bạn cần so sánh vùng định giá bất động sản ở Bến Cát so với các khu vực trong vùng tương tự. Hiện tại Bến Cát cách trung tâm Bình Dương khoảng 15 km. Vì vậy từ trung tâm Bình Dương, bạn phóng bán kính ra 15 km, sau đó so sánh giá giữa Bến Cát và các vùng giá trong bán kính đó. Nếu vùng giá của Bến Cát hiện tại còn thấp so với các vùng khác, đây là cơ hội để đầu tư.
Tham khảo trong vòng 3 năm qua, khu vực bạn quan tâm có trải qua đợt "sốt" đất nào không, có những công trình chuẩn bị được triển khai nâng tầm phát triển của khu vực như khu công nghiệp mới hay không. Nếu đầu tư ở các khu vực khác như Bà Rịa hay Long Thành, bạn cũng làm tương tự để có được vùng định giá tốt khi đầu tư.
Việc thứ tư cần lưu ý là điều kiện tài chính có phù hợp để đầu tư bất động sản vùng ven không. Với số vốn 1 tỷ đồng, tôi nghĩ bạn có thể tham gia. Theo khảo sát của tôi, khu vực Bến Cát có giá dao động 13-17 triệu đồng một m2.
Nhưng để yên tâm đầu tư và xác định đây là khoản đầu tư dài hạn để đạt lợi nhuận tốt, trước tiên bạn phải có các phương án quản trị rủi ro để an toàn và bảo toàn tài sản trong dài hạn. Đó là một phương án dự phòng tài chính từ 3-6 tháng chi tiêu cơ bản, bao gồm cả lãi vay nếu có. Tiếp theo là trang bị bảo hiểm nhân thọ phù hợp để phòng vệ các yếu tố về sức khỏe của bản thân.
Bạn có nên vay khi đang có công việc và nhà cửa ổn định? Đây là điều kiện rất thuận lợi nếu muốn sử dụng đòn bẩy tài chính khi đầu tư. Bạn cần xem xét thu nhập (20 triệu đồng) hàng tháng trừ đi các chi phí thiết yếu đủ khả năng trả lãi và gốc khi vay trung hạn, đặc biệt hơn là trong thời điểm này lãi suất ưu đãi khoảng 6-7% cố định trong hai năm đầu, tùy ngân hàng. Cần lưu ý, tỷ lệ vay nên chiếm tối đa 30-50% giá trị của bất động sản đầu tư.
Ngoài bất động sản, kênh tiếp theo bạn quan tâm là chứng khoán. Theo chia sẻ, bạn đã đầu tư 300 triệu đồng nhưng lỗ 50% nên vẫn giữ lại trong tài khoản. Thị trường chứng khoản là nơi tăng trưởng vốn đầu tư mạnh mẽ nhất, lợi nhuận có thể lên đến 15-30%. Nhưng bên cạnh đó cũng là kênh "lấy đi" tài sản của chúng ta nhanh nhất nếu thiếu kiến thức về kênh đầu tư này và về thị trường tài chính.
Vì vậy, khi mới bắt đầu tham gia vào thị trường chứng khoản và chưa có nhiều kinh nghiệm để tránh những tổn thất và rủi ro không đáng có bạn nên tham khảo đầu tư vào các quỹ cổ phiếu của các công ty quỹ mở. Tại đây, bạn ủy thác cho các công ty quản lý quỹ để thay bạn thực hiện đầu tư vào thị trường chứng khoán. Kênh này không đòi hỏi vốn lớn, đáp ứng được tính đa dạng và tận dụng được ưu thế của các chuyên gia tài chính cố vấn cho quỹ. Dĩ nhiên, bạn sẽ phải chịu một khoản phí quản lý quỹ hàng năm từ 1-2% để việc ủy thác được thuận lợi và hợp lý.
Bên cạnh đó, bạn cũng có thể tham khảo thêm về quỹ ETF (quỹ chỉ số). Đây là hình thức quỹ có biến động dựa trên sự tăng giảm của một rổ chỉ số bao gồm các cổ phiếu được tập hợp theo một hệ giá trị nhất định ví dụ VN30, VN Diamond. Quỹ này có ưu điểm như chi phí quản lý thấp, hiệu suất sinh lời phù hợp và có tính đa dạng hóa, ổn định, bền vững trên thị trường chứng khoán.
Nếu thích tự đầu tư, tôi khuyên bạn chỉ nên dành ra một phần vốn nhỏ để thực hiện trải nghiệm trên thị trưởng chứng khoản, học hỏi những kinh nghiệm và tích lũy kiến thức thêm cho bản thân.
Cuối cùng, một điều rất quan trọng khi bắt đầu đầu tư là bạn cần trang bị cho mình những kiến thức cơ bản và một kế hoạch rõ ràng. Điều này sẽ giúp hiểu rõ hơn về các kênh đầu tư và đưa ra quyết định chính xác hơn. Bạn có thể tham gia các khóa học trực tuyến hoặc đọc sách về tài chính cá nhân, đầu tư chứng khoán, đầu tư bất động sản. Nếu cần, bạn có thể tham khảo các chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân. Tóm lại, kiến thức sẽ giúp bạn tự tin hơn khi đối mặt với các cơ hội và thách thức trong đầu tư.
Lại Thị Thanh Nga
Chuyên gia Hoạch định tài chính cá nhân
Công ty Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT
