Trong lĩnh vực tài chính, hai vai trò thường bị nhầm lẫn là Financial Advisor (FA) và Financial Planner (FP). Mặc dù cả hai đều cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính, nhưng họ lại có những chức năng, nhiệm vụ và mục tiêu khác nhau. Hiểu rõ sự khác biệt này không chỉ giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn khi tìm kiếm dịch vụ tư vấn tài chính mà còn giúp những ai đang cân nhắc theo đuổi sự nghiệp trong lĩnh vực này xác định đúng con đường nghề nghiệp của mình.

Để làm rõ hơn về sự khác biệt này, hãy cùng tìm hiểu qua lời chia sẻ của anh Ngô Thành Huấn, một chuyên gia hơn 10 năm kinh nghiệm trong ngành tài chính.

Financial Advisor (FA) - Chuyên gia tư vấn tài chính là ai?

Financial Advisor (FA) là những chuyên gia cung cấp dịch vụ tư vấn về các sản phẩm tài chính cụ thể. Họ có thể là người tư vấn và cung cấp sản phẩm trên thị trường chứng khoán, bảo hiểm, tín dụng, hoặc bất động sản. Trọng tâm của một FA là cung cấp các lời khuyên về những sản phẩm tài chính nhất định, nhằm giúp khách hàng quản lý và đầu tư vào các lĩnh vực tài chính mà họ chuyên về.

Một điểm đặc trưng của FA là họ tập trung vào việc giải quyết các nhu cầu liên quan trực tiếp đến "túi tiền" của khách hàng. Chức năng chính của họ là cung cấp kiến thức và hướng dẫn về một hoặc một vài lĩnh vực tài chính nhất định, chẳng hạn như chứng khoán hoặc bảo hiểm nhân thọ. Khi bạn cần một lời khuyên chuyên sâu về một sản phẩm tài chính cụ thể, FA chính là người mà bạn tìm đến.

Financial Planner (FP) - Nhà hoạch định tài chính là ai?

Mặc dù Financial Planner (FP) cũng có thể đóng vai trò của một FA trong việc tư vấn sản phẩm tài chính cụ thể, nhưng vai trò của FP vượt xa việc chỉ tập trung vào một lĩnh vực tài chính đơn lẻ. Sản phẩm chính của một FP không phải là một sản phẩm tài chính đơn thuần mà là một "kế hoạch" (plan) tài chính tổng thể.

FP có trách nhiệm tư vấn và xây dựng kế hoạch tài chính toàn diện cho khách hàng, dựa trên tình hình tài chính hiện tại và mục tiêu tài chính trong tương lai. FP không chỉ giúp khách hàng chọn lựa sản phẩm tài chính mà còn hướng dẫn họ cách kết hợp các sản phẩm này để đạt được mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Ví dụ, FP sẽ thiết kế một kế hoạch sử dụng kết hợp giữa bảo hiểm, bất động sản, tín dụng và các kênh đầu tư khác nhằm đạt được mục tiêu tài chính cụ thể của khách hàng.

So Sánh Cụ Thể Giữa Financial Advisor và Financial Planner

Để minh họa rõ hơn, hãy xem xét một ví dụ cụ thể:

Financial Advisor (FA): Giả sử bạn muốn mua một gói bảo hiểm nhân thọ. Một FA chuyên về bảo hiểm sẽ cung cấp cho bạn các thông tin chi tiết về các gói bảo hiểm khác nhau, giúp bạn chọn lựa sản phẩm phù hợp với nhu cầu hiện tại. FA sẽ tập trung vào việc giải thích về các quyền lợi, chi phí và điều kiện của sản phẩm bảo hiểm, nhưng họ không có trách nhiệm quản lý hay tư vấn về các khía cạnh tài chính khác của bạn như đầu tư chứng khoán hay bất động sản.

Financial Planner (FP): Khi bạn có nhu cầu không chỉ bảo hiểm mà còn muốn đầu tư vào bất động sản, sử dụng đòn bẩy tài chính, hoặc lập kế hoạch tài chính dài hạn, FP sẽ đóng vai trò tư vấn toàn diện. Họ sẽ phân tích tình hình tài chính hiện tại, mục tiêu tương lai, và đề xuất một kế hoạch kết hợp các sản phẩm tài chính khác nhau để đạt được mục tiêu của bạn. FP sẽ không chỉ tập trung vào một sản phẩm cụ thể mà sẽ thiết kế một "combo" các giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu tổng thể của bạn.