Tự do tài chính không phải là giấc mơ xa vời với người làm thuê — *Ông Nguyễn An Huy - Chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại* *CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT*. *Ảnh: Đức Mạnh*

Bước 1: Xác định mục tiêu tự do tài chính

Điều này có thể bao gồm việc trả hết nợ, tích lũy một số tiền cố định, hay thậm chí là việc có khả năng nghỉ hưu sớm. Mỗi người có thể cần những lượng tài sản khác nhau để đạt được trạng thái tự do tài chính.

Bước 2: Tập trung vào công việc chuyên môn để gia tăng thu nhập

Trái ngược với quan điểm của nhiều người cho rằng phải làm thật nhiều việc để sớm đạt được tự do tài chính. Theo quan điểm của ông Huy, “một nghề cho chín, còn hơn 9 nghề”. Khi nỗ lực hết mình vào công việc làm công ăn lương hiện tại, chúng ta sẽ dễ có cơ hội thăng tiến hơn, từ đó cải thiện thu nhập. Đây là nguồn lực quan trọng nhất trong bước đầu để xây dựng kế hoạch tự do tài chính.

Bước 3: Quản lý chi tiêu và tiết kiệm để đầu tư

Phương pháp quản lý chi tiêu 3 chiếc lọ 50/30/20 sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu và để dành ra hàng tháng một số tiền tiết kiệm mà không cần ghi chép. Trước hết, tùy theo thu nhập, bạn phải trích ra một khoản tiết kiệm cố định hàng tháng. Số tiền này phải được đầu tư một cách kỷ luật và bền bỉ vào danh mục cổ phiếu hoặc các chứng chỉ quỹ phù hợp hoặc là các khoản trả góp, trả lãi vay mua bất động sản.

Sau đó bạn chuyển một lượng tiền vừa đủ vào một tài khoản dành cho chi tiêu thiết yếu như tiền chợ, tiền điện nước, tiền học cho con… Phần còn lại, bạn chuyển vào một tài khoản khác để chi tiêu cho những khoản mục ưa thích như xem phim, đi du lịch, mua nước hoa…

Bước 4: Xác định rõ mức sinh lời hợp lý, chu kỳ đầu tư phù hợp với từng loại tài sản

Bạn nên đầu tư phần lớn tài sản của mình vào các công cụ đầu tư truyền thống như bất động sản và danh mục cổ phiếu đầu ngành, cơ bản tốt hoặc các chứng chỉ quỹ. Đầu tư phải đảm bảo được tính đa dạng hóa và chu kỳ đầu tư tối thiểu để đạt được mức sinh lời kỳ vọng.

Ví dụ, bảng bên dưới cho thấy tỉ suất sinh lời kỳ vọng, độ lệch chuẩn và chu kỳ đầu tư của rổ cổ phiếu VN30.

Bước 1: Xác định mục tiêu tự do tài chính

Điều này có thể bao gồm việc trả hết nợ, tích lũy một số tiền cố định, hay thậm chí là việc có khả năng nghỉ hưu sớm. Mỗi người có thể cần những lượng tài sản khác nhau để đạt được trạng thái tự do tài chính.

Bước 2: Tập trung vào công việc chuyên môn để gia tăng thu nhập

Trái ngược với quan điểm của nhiều người cho rằng phải làm thật nhiều việc để sớm đạt được tự do tài chính. Theo quan điểm của ông Huy, “một nghề cho chín, còn hơn 9 nghề”. Khi nỗ lực hết mình vào công việc làm công ăn lương hiện tại, chúng ta sẽ dễ có cơ hội thăng tiến hơn, từ đó cải thiện thu nhập. Đây là nguồn lực quan trọng nhất trong bước đầu để xây dựng kế hoạch tự do tài chính.

Bước 3: Quản lý chi tiêu và tiết kiệm để đầu tư

Phương pháp quản lý chi tiêu 3 chiếc lọ 50/30/20 sẽ giúp bạn quản lý chi tiêu và để dành ra hàng tháng một số tiền tiết kiệm mà không cần ghi chép. Trước hết, tùy theo thu nhập, bạn phải trích ra một khoản tiết kiệm cố định hàng tháng. Số tiền này phải được đầu tư một cách kỷ luật và bền bỉ vào danh mục cổ phiếu hoặc các chứng chỉ quỹ phù hợp hoặc là các khoản trả góp, trả lãi vay mua bất động sản.

Sau đó bạn chuyển một lượng tiền vừa đủ vào một tài khoản dành cho chi tiêu thiết yếu như tiền chợ, tiền điện nước, tiền học cho con… Phần còn lại, bạn chuyển vào một tài khoản khác để chi tiêu cho những khoản mục ưa thích như xem phim, đi du lịch, mua nước hoa…

Bước 4: Xác định rõ mức sinh lời hợp lý, chu kỳ đầu tư phù hợp với từng loại tài sản

Bạn nên đầu tư phần lớn tài sản của mình vào các công cụ đầu tư truyền thống như bất động sản và danh mục cổ phiếu đầu ngành, cơ bản tốt hoặc các chứng chỉ quỹ. Đầu tư phải đảm bảo được tính đa dạng hóa và chu kỳ đầu tư tối thiểu để đạt được mức sinh lời kỳ vọng.

Ví dụ, bảng bên dưới cho thấy tỉ suất sinh lời kỳ vọng, độ lệch chuẩn và chu kỳ đầu tư của rổ cổ phiếu VN30.

Thống kê này cho thấy, đầu tư danh mục cổ phiếu như VN30 nên có thời gian đầu tư tối thiểu là 4 năm để đạt được mức sinh lời kỳ vọng 12%/năm (bao gồm cả cổ tức) với độ lệch chuẩn chấp nhận được là 4%. Tương tự với đất dân sinh có chu kỳ đầu tư 5 năm với mức sinh lời từ 9-11%/năm.

Bước 5: Từng bước xây dựng dòng tiền thụ động

Đối với các bạn trẻ còn cách rất xa mục tiêu tự do tài chính, nên ưu tiên phân bổ vào các danh mục sinh lãi vốn như bất động sản đất dân sinh, danh mục cổ phiếu tăng trưởng. Lúc này tài sản các bạn sẽ tăng nhanh nhưng chưa thực sự tạo ra dòng tiền.

Khi càng gần độ tuổi về hưu hoặc mục tiêu tự do tài chính đang gần hơn, chúng ta nên chuyển đổi sang các bất động sản sinh dòng tiền như căn hộ và danh mục cổ phiếu có tỷ suất cổ tức cao. Dòng tiền thụ động từ các tài sản này sẽ giúp các bạn không còn quá lệ thuộc vào các khoản thu từ lương thưởng, nhờ đó bạn sẽ đạt được tự do tài chính.

"Tự do tài chính chỉ là một trọng thái. Để giữ được trạng thái tự do tài chính này, bạn cần kiểm soát việc chi tiêu của mình để dòng tiền chi tiêu phải nhỏ hơn thu nhập. Nếu để mất kiểm soát chi tiêu, thì không một lượng tài sản nào là đủ lớn để đảm bảo duy trì trạng thái tự do tài chính" - vi chuyên gia đưa ra lời khuyên.

FIDT - Tư vấn Đầu tư và Quản lý Tài sản