Một số thuật ngữ đã được phát triển bởi bà Olivia Mellan - chuyên gia trị liệu và tâm lý nổi tiếng của Mỹ - trong việc xử lý các vấn đề về tiền bạc. Việc phân loại thành những tính cách khác nhau sẽ giúp chúng ta hiểu chúng có ý nghĩa gì và ảnh hưởng đến mỗi quyết định tài chính ra sao.

Trước khi nghỉ hưu, hiệu suất lợi nhuận đầu tư kì vọng có thể từ cao từ 10 - 15%/năm. Lợi nhuận ở những năm cuối sẽ giảm dần khi tái cơ cấu sang sản phẩm có độ rủi ro thấp, tính thanh khoản cao.